Valutazione Ultimo Periodo

La fotografia più aggiornata dello stato economico-finanziario dell’impresa

Il menu Valutazione Ultimo Periodo raccoglie tutte le analisi e le elaborazioni basate sull’ultimo periodo contabile disponibile e sulle principali informazioni extra-contabili.

È l’area della piattaforma pensata per ottenere, in pochi minuti, un quadro sintetico ma completo della solidità aziendale, del suo livello di rischio e della sua capacità di accesso al credito.

Una vista immediata dei dati chiave dell’ultimo esercizio, con indicatori che integrano profili economici, patrimoniali e finanziari.

In questa sezione sono disponibili:

• Leanus Score: indicatore sintetico della performance complessiva.
• Z-Score di Altman: modello previsionale del rischio di default.
• Principali indicatori economici, patrimoniali e finanziari.

Questa sezione consente un primo giudizio complessivo sulla situazione aziendale, utile sia internamente sia per l’interlocuzione con banche e stakeholder.

Questo modulo è particolarmente rilevante per la valutazione del merito creditizio. Leanus applica lo stesso algoritmo quantitativo utilizzato dal Fondo di Garanzia, consentendo di calcolare la fascia MCC a partire esclusivamente dai dati contabili presenti nell’ultimo periodo.

È uno strumento fondamentale per:

• stimare l’accessibilità dell’impresa alle garanzie pubbliche;
• valutare l’effetto di una fascia MCC sul costo del credito;
• simulare come la situazione contabile incida sulla classificazione MCC.

Questa analisi permette di anticipare le valutazioni degli istituti finanziari e di preparare dossier più chiari ed efficaci. Qualora disponibili, è possibile integrare tali dati con le informazioni presenti in Centrale Rischi.

Se disponibili i dati CR, il sistema ricostruisce l’esposizione finanziaria dell’impresa, distinguendo le diverse forme tecniche e mostrando l’evoluzione del rapporto banca-impresa.

È un supporto diretto alla valutazione della solvibilità e alla lettura delle dinamiche di affidamento.

Il modulo consente di elaborare i file CR e restituire una sintesi integrata delle informazioni: utilizzi, sconfinamenti, concentrazione degli affidamenti e indicatori di regolarità.

Si tratta di un’integrazione immediata alle analisi contabili, utile per ottenere una vista completa di performance e affidabilità.

Sulla base dei dati economico-finanziari più recenti, Leanus stima:

• la capacità di indebitamento sostenibile;
• il fido consigliato, ovvero il livello di affidamento coerente con la struttura finanziaria dell’impresa.

È un indicatore utile in fase di budgeting, ristrutturazione del debito o valutazione di nuovi investimenti.

Una sezione dedicata agli indicatori chiave che misurano equilibrio, performance e rischio, suddivisi in:

• KPI settoriali: confronto con le dinamiche tipiche del settore di appartenenza;
• Indicatori del Codice della Crisi: valutazione del rischio di insolvenza secondo normativa;
• Indicatori generali: margini, redditività, rotazioni, capacità di generazione di cassa.

Tutti gli indici sono già calcolati e aggiornati sull’ultimo periodo caricato.

Una vista dedicata alla valutazione dell’eventuale stato di squilibrio patrimoniale, calcolando se l’attivo rettificato sia sufficiente a coprire il passivo alla data dell’ultimo esercizio.

Uno strumento utile nei contesti di crisi, ristrutturazione o valutazioni conservative.